Otro adelanto del libro. Y este es el ejercicio que más le pido a la gente que haga antes de mirar un solo proyecto, porque define todo lo que viene después.
Tu perfil de riesgo es la cantidad de riesgo que estás dispuesto a asumir al invertir. Toda inversión tiene un nivel de riesgo, y el tuyo depende de cuatro cosas: tu momento de vida, los resultados que buscas, los objetivos que tienes y qué tan tolerante eres ante una pérdida.
Si nunca te has sentado a revisarlo, hazlo. Es lo que determina cuál estrategia de inversión es la adecuada para ti — no la que le funcionó a tu amigo.
Los tres perfiles
Conservador. Buscas preservar un capital que ya construiste. Tienes baja tolerancia al riesgo y por eso estás dispuesto a recibir retornos más bajos, pero más estables y seguros. Normalmente es el perfil de personas más adultas que ya cuentan con algo de capital ahorrado.
Moderado. Estás dispuesto a asumir un nivel medio de riesgo para lograr crecimiento a largo plazo. Es una mezcla entre seguridad y crecimiento, con mayor tolerancia al riesgo que el conservador.
Agresivo. Alta tolerancia al riesgo, buscas que tu capital crezca y toleras la volatilidad. Sabes que puedes perder parte de tu capital y eso no te quita el sueño. Normalmente es el perfil de gente más joven, con flujo de caja, que está empezando en el mundo de las inversiones.
El test: 5 preguntas
Responde honestamente. Anota si tu respuesta fue A, B o C.
1. Horizonte de inversión. ¿Cuánto tiempo puedes mantener tus inversiones antes de necesitar el dinero?
- A. Menos de 3 años
- B. Entre 3 y 5 años
- C. Más de 5 años
2. Tolerancia a la pérdida. Si tus propiedades bajaran un 20% de valor, ¿cómo reaccionarías?
- A. Vendería todas mis propiedades
- B. Esperaría un tiempo a ver si se recuperan
- C. Compraría más, aprovechando los precios bajos
3. Conocimientos financieros. ¿Cuál es tu nivel sobre bienes raíces, tasas de crédito hipotecario y cálculo de rentabilidad?
- A. Bajo
- B. Medio
- C. Alto
4. Objetivo de inversión. ¿Cuál es tu principal objetivo al invertir?
- A. Preservar el capital
- B. Crecimiento moderado del capital
- C. Crecimiento agresivo del capital
5. Reacción ante la volatilidad. ¿Cómo te sientes si el proyecto en el que inviertes sufre un retraso?
- A. Muy intranquilo
- B. Algo tranquilo
- C. Tranquilo
Tu resultado
| Si la mayoría fueron… | Tu perfil es |
|---|---|
| A | Conservador |
| B | Moderado |
| C | Agresivo |
Es un ejercicio de referencia, orientado a bienes raíces, para que te hagas una idea. Existen ejercicios más especializados en el tema, y tu perfil puede cambiar con los años — de hecho, debería.
Y aquí está lo importante
Los bienes raíces son para todos los perfiles de riesgo. Vas a encontrar opciones para personas muy conservadoras y opciones con mayor posibilidad de rendimiento —y también mayor volatilidad—. Esa es justamente una de las razones por las que este negocio es tan poderoso: no te obliga a cambiar quién eres para poder entrar.
Lo que sí cambia según tu perfil es el vehículo. Un ejemplo concreto que explico en el libro: con el mismo capital puedes comprar una casa de contado —inversión más segura, retorno menor— o comprar tres casas apalancándote con el banco —mayor retorno, y también mayor riesgo si la valorización no llega—. Ninguna de las dos es “la correcta”: la correcta es la que aguanta tu perfil.
Por eso, antes de que te enamores de un proyecto, ponle números a tu caso con nuestra calculadora de TIR inmobiliaria y revisa la guía de cómo invertir en finca raíz desde cero.
¿Quieres que revisemos tu perfil y qué negocio se alinea con él? Es lo primero que hacemos en la asesoría 1:1.