{"id":197,"date":"2026-09-14T21:14:46","date_gmt":"2026-09-14T21:14:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/calculadoras\/anticipar-o-pagar-a-cuotas\/"},"modified":"2026-09-14T21:14:46","modified_gmt":"2026-09-14T21:14:46","slug":"anticipar-o-pagar-a-cuotas","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/calculadoras\/anticipar-o-pagar-a-cuotas\/","title":{"rendered":"\u00bfAnticipo a la constructora o pago a cuotas?"},"content":{"rendered":"<div class=\"cin-calc cin-anticipo\" data-cin-anticipo-root data-boot=\"{&quot;restUrl&quot;:&quot;https:\\\/\\\/www.juanpainvierte.com\\\/inversionista\\\/wp-json\\\/cin\\\/v1\\\/anticipo\\\/calcular&quot;,&quot;nonce&quot;:&quot;&quot;}\">\n\t<h2 class=\"cin-h1\">\u00bfAnticipo a la constructora o pago a cuotas?<\/h2>\t<p class=\"cin-sub\">La constructora te ofrece un descuento si abonas plata adicional hoy. \u00bfVale la pena, o te va mejor dejando esa plata rindiendo y pagando las cuotas normales?<\/p>\n\n\t<p class=\"cin-paso\">Paso 1 \u00b7 Lo que te ofrece la constructora<\/p>\n\t<div class=\"cin-card\">\n\t\t<div class=\"cin-grid cin-g-auto\">\n\t\t\t<div class=\"cin-field\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfCu\u00e1nto quieres abonar por adelantado? (COP)<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">El valor adicional que le pagar\u00edas hoy a la constructora para adelantar parte de lo que te falta. Abajo eliges c\u00f3mo se aplica a tus cuotas.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<input type=\"text\" inputmode=\"numeric\" class=\"cin-money\" data-f=\"monto\" value=\"90.000.000\">\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"monto\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"cin-field\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfCu\u00e1ntas cuotas (meses) te faltan por pagar?<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Las cuotas mensuales que quedan de tu plan de pagos. La primera vence un mes despu\u00e9s del d\u00eda del abono.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<input type=\"number\" step=\"1\" min=\"1\" max=\"120\" data-f=\"cuotas\" value=\"36\">\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"cuotas\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"cin-field cin-field--ancho\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfC\u00f3mo se aplica el abono a tus cuotas?<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Preg\u00fantale a la constructora c\u00f3mo lo aplica: bajando todas las cuotas por igual, cancelando las \u00faltimas o dej\u00e1ndote de cobrar las pr\u00f3ximas. Cambia el resultado: si cancela las \u00faltimas, tu plata se queda m\u00e1s tiempo con la constructora y el mismo descuento rinde menos.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-fila-modo\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"cin-seg\" data-seg=\"aplicacion_abono\">\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"igual\" class=\"cin-on\">Baja todas por igual<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"ultimas\">Cancela las \u00faltimas<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"primeras\">Dejo de pagar las pr\u00f3ximas<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div data-wrap=\"cuotaValor\" class=\"cin-en-mes\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t<span>cada cuota vale<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" inputmode=\"numeric\" class=\"cin-money\" data-f=\"cuota_valor\" value=\"2.500.000\" aria-label=\"Valor de cada cuota\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" data-el=\"hintAplicacion\"><\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"cuota_valor\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"cin-field cin-field--ancho\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfQu\u00e9 te ofrece por anticipar?<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Unas constructoras ofrecen un porcentaje de descuento, otras un valor fijo y otras una tasa con la que descuentan tus cuotas futuras. Elige la forma en que aparece en tu oferta.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-fila-modo\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"cin-seg\" data-seg=\"modo_beneficio\">\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"porcentaje\" class=\"cin-on\">% de descuento<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"monto\">Descuento en pesos<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"tasa\">Tasa E.A.<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div data-wrap=\"beneficioPct\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"number\" step=\"0.1\" min=\"0\" data-f=\"beneficio_pct\" value=\"5\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div data-wrap=\"beneficioMonto\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" inputmode=\"numeric\" class=\"cin-money\" data-f=\"beneficio_monto\" value=\"4.500.000\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" data-el=\"hintBeneficio\">El porcentaje de descuento que te ofrece la constructora.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"beneficio\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"cin-field cin-field--ancho\" data-wrap=\"zonaBase\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfSobre qu\u00e9 valor se calcula ese porcentaje?<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Algunas constructoras lo calculan sobre lo que abonas; otras, sobre la cuota inicial total o sobre el valor del inmueble. Rev\u00edsalo en tu oferta: cambia mucho el descuento real.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-fila-modo\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"cin-seg\" data-seg=\"base_descuento\">\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"abono\" class=\"cin-on\">Sobre lo que abono<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"otro\">Sobre otro valor<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div data-wrap=\"baseValor\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" inputmode=\"numeric\" class=\"cin-money\" data-f=\"base_valor\" value=\"300.000.000\" aria-label=\"Valor sobre el que se calcula el descuento\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" data-el=\"hintBase\" hidden>Por ejemplo, la cuota inicial total o el valor del inmueble.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"base_valor\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"cin-field cin-field--ancho\" data-wrap=\"zonaMomento\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">\u00bfCu\u00e1ndo se aplica el descuento?<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Hay constructoras que lo restan del abono el mismo d\u00eda y otras que lo reconocen despu\u00e9s, por ejemplo en la escrituraci\u00f3n. Un descuento que llega m\u00e1s tarde vale menos hoy.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-fila-modo\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"cin-seg\" data-seg=\"momento_descuento\">\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"hoy\" class=\"cin-on\">Hoy, al abonar<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-val=\"despues\">M\u00e1s adelante<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div data-wrap=\"mesDescuento\" class=\"cin-en-mes\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t<span>en el mes<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"number\" step=\"1\" min=\"1\" max=\"120\" data-f=\"mes_descuento\" value=\"36\" aria-label=\"Mes en que se aplica el descuento\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"mes_descuento\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\t<p class=\"cin-paso\">Paso 2 \u00b7 Tu alternativa: \u00bfcu\u00e1nto te rinde esa plata?<\/p>\n\t<div class=\"cin-card\">\n\t\t<div class=\"cin-grid cin-g-auto\">\n\t\t\t<div class=\"cin-field cin-field--ancho\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-flabel-row\"><span class=\"cin-flabel\">Tasa de descuento: \u00bfcu\u00e1nto puedes ganar con esa plata en ese tiempo? (% E.A.)<\/span><span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Lo que te rendir\u00eda esa misma plata durante el plazo si no la anticipas. El ejemplo m\u00e1s com\u00fan es un CDT, pero puede ser un fondo, TES o cualquier inversi\u00f3n que de verdad tengas a la mano. Ponla antes de impuestos: descontamos la retenci\u00f3n en la fuente sobre los rendimientos.<\/span><\/span><\/div>\n\t\t\t\t<input type=\"number\" step=\"0.1\" min=\"0\" max=\"100\" data-f=\"tasa_cdt\" value=\"9\" style=\"max-width:160px;\">\n\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\">Por ejemplo, un CDT. La tasa sugerida (9%) es la del CDT de referencia del club.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"cin-err\" data-err=\"tasa_cdt\"><\/p>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<p class=\"cin-hint cin-op-supuesto\"><strong>Supuesto:<\/strong> esa plata rinde esta misma tasa durante todo el plazo. Las tasas cambian, y hist\u00f3ricamente los CDT han pagado bastante menos que hoy. Si crees que van a bajar, prueba con una tasa menor.<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<p class=\"cin-paso\">Paso 3 \u00b7 Qu\u00e9 te conviene<\/p>\n\t<div class=\"cin-card\">\n\t\t<p class=\"cin-hint cin-aviso-tipo\" data-el=\"bannerError\" hidden><\/p>\n\t\t<div data-wrap=\"resultado\">\n\t\t\t<p class=\"cin-op-veredicto\" data-el=\"veredicto\"><\/p>\n\t\t\t<div class=\"cin-metrics\">\n\t\t\t\t<div class=\"cin-metric\"><p class=\"cin-mlabel\">Pagas hoy si anticipas<\/p><p class=\"cin-mval\" data-out=\"pagoHoy\">&#8211;<\/p><p class=\"cin-msub\" data-el=\"pagoHoySub\"><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-metric\"><p class=\"cin-mlabel\">Tasa real del descuento<\/p><p class=\"cin-mval\" data-out=\"tasaImplicita\">&#8211;<\/p><p class=\"cin-msub\" data-el=\"tasaImplicitaSub\"><\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"cin-premium-nota\">\ud83d\udd12 El detalle en pesos (VPN y c\u00f3mo evoluciona tu plata mes a mes) est\u00e1 disponible con el registro gratuito del club. <a href=\"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/registro-inversionista\/?origen=anticipo_detalle\">Crea tu cuenta gratis<\/a><\/p>\n\t\t\t\n\t\t\t<p class=\"cin-op-riesgo\">\u26a0\ufe0f <strong>Ojo con el riesgo.<\/strong> Un CDT est\u00e1 protegido por el seguro de dep\u00f3sitos de Fogaf\u00edn y sabes cu\u00e1ndo te devuelven la plata. La plata que anticipas queda en el proyecto: mientras no alcance su punto de equilibrio suele estar en una fiducia, pero despu\u00e9s depende de que la constructora cumpla. Si el descuento apenas le gana a tu alternativa, ese riesgo extra puede no valer la pena.<\/p>\n\t\t\t<details class=\"cin-op-como\">\n\t\t\t\t<summary>\u00bfC\u00f3mo se hace esta comparaci\u00f3n?<\/summary>\n\t\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t\t<li><strong>Misma plata, mismo d\u00eda.<\/strong> Si anticipas, abonas hoy y recibes el descuento cuando la constructora lo aplica. Si eliges cuotas, dejas esa misma plata rindiendo y de ah\u00ed sale cada cuota. Comparamos con cu\u00e1nto terminas en cada camino.<\/li>\n\t\t\t\t\t<li><strong>La tasa real del descuento<\/strong> es la tasa anual a la que abonar hoy equivale a pagar las cuotas. Si es mayor que lo que te rinde tu alternativa, anticipar gana.<\/li>\n\t\t\t\t\t<li><strong>Cu\u00e1ndo llega el descuento.<\/strong> Un descuento que te reconocen dentro de unos meses vale menos que uno de hoy: lo traemos a valor presente con tu tasa.<\/li>\n\t\t\t\t\t<li><strong>Impuestos.<\/strong> A tu alternativa le descontamos la retenci\u00f3n del 4% sobre los rendimientos. El descuento no paga impuesto hoy, pero baja tu costo fiscal: cuando vendas, la utilidad y su impuesto ser\u00e1n algo mayores.<\/li>\n\t\t\t\t\t<li><strong>Tasa constante.<\/strong> Suponemos que tu alternativa rinde la misma tasa durante todo el plazo. En la realidad cambia, y hist\u00f3ricamente los CDT han pagado bastante menos que hoy.<\/li>\n\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t<\/details>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\t\t<div class=\"cin-card cin-ej-compartir\" data-cin-compartir>\n\t\t\t<div style=\"display:flex;gap:8px;flex-wrap:wrap;align-items:center;\">\n\t\t\t\t<span class=\"cin-flabel\" style=\"margin-right:4px;\">Comparte este ejercicio:<span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">El enlace lleva los n\u00fameros que llenaste, no tus datos personales. Quien lo abra ve la calculadora con tu ejercicio y puede cambiarlo sin da\u00f1ar el tuyo.<\/span><\/span><\/span>\n\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"cin-btn\" data-cin-ej=\"whatsapp\">WhatsApp<\/button>\n\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"cin-btn\" data-cin-ej=\"copiar\">Copiar enlace<\/button>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" style=\"margin:6px 0 0;\">El enlace lleva los datos digitados: quien lo abra ve el ejercicio con sus propios ojos \u2014 y con su propio nivel de acceso.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-card cin-ej-panel\" data-cin-ejercicio=\"anticipo\">\n\t\t\t<p class=\"cin-card-title\" style=\"font-size:14px;\">Tu ejercicio (cuenta del club)<span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Guarda hasta 3 ejercicios con nombre en cada calculadora y vuelve a ellos cuando quieras. Quedan en tu cuenta del club, no en este navegador, as\u00ed que los ves desde cualquier dispositivo.<\/span><\/span><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" style=\"margin:0;\"><strong>Crea tu cuenta gratis del club<\/strong> y guarda hasta 3 escenarios con nombre para retomar este ejercicio cuando quieras. <a href=\"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/registro-inversionista\/?origen=anticipo\">Registrarme gratis<\/a><\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-fab\" data-cin-fab-root=\"anticipo\">\n\t\t\t<div class=\"cin-fab__panel\" id=\"cin-fab-panel-1\" data-cin-fab=\"panel\" tabindex=\"-1\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"cin-card cin-ej-panel\" data-cin-ejercicio=\"anticipo\">\n\t\t\t<p class=\"cin-card-title\" style=\"font-size:14px;\">Tu ejercicio (cuenta del club)<span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">Guarda hasta 3 ejercicios con nombre en cada calculadora y vuelve a ellos cuando quieras. Quedan en tu cuenta del club, no en este navegador, as\u00ed que los ves desde cualquier dispositivo.<\/span><\/span><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"cin-hint\" style=\"margin:0;\"><strong>Crea tu cuenta gratis del club<\/strong> y guarda hasta 3 escenarios con nombre para retomar este ejercicio cuando quieras. <a href=\"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/registro-inversionista\/?origen=anticipo\">Registrarme gratis<\/a><\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"cin-card cin-ej-compartir\" data-cin-compartir>\n\t\t\t<div style=\"display:flex;gap:8px;flex-wrap:wrap;align-items:center;\">\n\t\t\t\t<span class=\"cin-flabel\" style=\"margin-right:4px;\">Comparte este ejercicio:<span class=\"cin-info\">i<span class=\"cin-tip\">El enlace lleva los n\u00fameros que llenaste, no tus datos personales. 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La tasa real del descuento, el VPN y el descuento m\u00ednimo que debes pedir.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":15,"menu_order":45,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-197","page","type-page","status-publish","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/197","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=197"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/197\/revisions"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/15"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.juanpainvierte.com\/inversionista\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=197"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}